上海市政協(xié)工商聯(lián)界別建議：完善健身領域預付卡消費的立法和監(jiān)管手段
2024上海兩會期間，針對健身企業(yè)倒閉引發(fā)的惡劣影響，上海市政協(xié)工商聯(lián)界別提交了一份《關于完善健身領域預付卡消費的立法和監(jiān)管手段的提案》。
提案認為，預付式消費模式和監(jiān)管存在漏洞是上述事件發(fā)生的主要原因。由于健身領域與預付式消費模式結合后所產(chǎn)生的預付比例及金額更高、履約周期更長等風險的擴張，其產(chǎn)生的社會問題已經(jīng)遠超預付式消費模式本身所能帶來的優(yōu)勢。
提案稱，盡管上海先后針對健身領域預付資金監(jiān)管出臺了相關規(guī)定，同時初步構建了合同示范文本，試圖從司法層面進行引導規(guī)制，但在預付卡市場監(jiān)管方面也存在一些問題：
一是法律體系不夠完善。上海雖然出臺了關于單用途預付消費卡管理規(guī)定，但監(jiān)管體系還存在不完善的地方，相關條例并不完善清晰，比如對于冷靜期制度形式期限、形式條件、法律后果、退費處理等尚未形成強制性規(guī)定，消費者的權益仍難獲保障。
二是履約擔保機制亟待完善。健身領域預付卡消費糾紛大多集中在涉及健身服務合同退出以及預付款退費問題。但從目前來看，針對健身領域預付卡消費的履約擔保機制尚不完善，導致遭遇預付卡消費卡發(fā)行人跑路后，在司法審判中勝訴容易，實際執(zhí)行難。
三是監(jiān)管方式缺乏針對性。由于發(fā)行單用途商業(yè)預付卡的個體工商戶數(shù)量相當龐大，目前在認定發(fā)卡企業(yè)的資格時，只是根據(jù)企業(yè)的注冊資金來規(guī)定企業(yè)的發(fā)卡規(guī)模，沒有明確規(guī)定預付卡的性質，缺乏合理性和嚴肅性，很容易導致消費者權益受損。
四是資金存管缺乏規(guī)范性。在執(zhí)法過程中，大多數(shù)企業(yè)會規(guī)避資金來源、資金使用情況、發(fā)行單用途商業(yè)預付卡的規(guī)模、企業(yè)運營成本等關鍵信息，導致執(zhí)法人員無法有效開展調查取證工作，無法制裁違法違規(guī)企業(yè)。建議有關部門進一步完善優(yōu)化立法和監(jiān)管手段，為消費者加上“安全閥”。
針對上述問題，提案建議：
一是完善健身領域預付卡消費冷靜期制度。從合同上明確合理的冷靜期期限，建議按照《中華人民共和國消費者權益保護法實施條例》規(guī)定的預付卡消費冷靜期時間“消費者支付預付卡十五日之內”，由于健身領域冷靜期應當適用“十五日之內”的規(guī)定，同時，明確冷靜期的限制適用條件、資金返還規(guī)則等等。以專門的條款來明確其強制性，對制度的具體規(guī)范予以明確。
二是細化健身領域預付卡消費監(jiān)管規(guī)則。加強對健身行業(yè)經(jīng)營者發(fā)行預付卡的主體資質，在工商登記時就將所有健身領域的經(jīng)營者納入監(jiān)管范圍，并對其中需要發(fā)行預付卡的適用更高標準。依托現(xiàn)有的單用途卡協(xié)同監(jiān)管服務平臺，或者一體化在線政務服務平臺進行監(jiān)管。在監(jiān)管平臺推廣發(fā)展過程中，盡量簡化對接流程，便于經(jīng)營者快速了解，輔以強制性手段，要求發(fā)行預付卡的經(jīng)營者必須進行信息對接，發(fā)揮平臺真正效用。
三是加強健身領域預付卡資金風控管理。規(guī)范資金存管制度，鼓勵引導商業(yè)企業(yè)與保險公司簽訂履約保險合同，若發(fā)卡企業(yè)存在經(jīng)營異常、資金鏈斷裂、倒閉等情況時，需通過企業(yè)、銀行以及保險公司對消費者賠償，避免消費者出現(xiàn)較大的經(jīng)濟損失。同時，制定企業(yè)動態(tài)保證金制度，既能最大限度保障消費者的合法權益，更能盤活企業(yè)資金。設定警戒線，嚴格杜絕企業(yè)超額提款，并與銀行建立賬戶信息共享機制，讓存管資金在企業(yè)發(fā)生兌付困難時發(fā)揮補償作用。
四是建立第三方資金劃撥機制。建立第三方資金劃撥機制，或是健身領域預付式消費的最優(yōu)選項。消費者支付某一預付服務后，預付款不會直接進入經(jīng)營者賬戶，而是引入特定機構作為第三方對預付資金進行短期代為監(jiān)管。在消費者進行消費后，該部分金額便會劃撥至經(jīng)營者賬戶，幫助經(jīng)營者實現(xiàn)資金周轉。這樣既不會造成閑置資金的浪費，又可以有效控制經(jīng)營者對預付款的隨意處分，一旦出現(xiàn)經(jīng)營不善引發(fā)倒閉或“跑路”，第三方賬戶中尚存的預付款便會退還消費者，免除消費者后顧之憂。
